传统金融机构类型少且功能单一

我国是以银行为主导的金融体系，目前的社会融资结构中，间接金融占了80%以上的比重；金融资产结构中，约有70%是银行存款，直接融资比重极低。这种单纯依靠间接融资的金融结构无法满足未来几十年我国城镇化发展的金融需求。目前一些经济薄弱中西部乡镇地区的金融体系不完善，机构类型单一，分布不均匀，甚至出现金融机构的空白地区，乡镇金融市场缺乏竞争机制，经营效率低下。

金融机构类型少且功能单一，除了银行之外几乎没有信托、保险、证券等金融机构，即使是银行也多为信用社和储蓄所，多数大型国有银行在上市前为了经营利润都纷纷撤出乡镇市场，有些原以农村市场定位的大型银行也在布局上更加重视城市网点设置，忽视乡镇网点设置。股份制银行都是率先抢滩发达城市。银行机构尚且如此，保险、证券、信托、租赁在机构设置上更是严重不均衡，造成乡镇地区在金融体系服务方面严重欠缺。

金融机构自身相对落后。目前一些落后地区的金融机构自身条件较差，机构法人治理不清晰、金融业务品种少、从业人员素质低、服务功能不完善，水平较差。无法为广大农村、农业、农民提供满足其个性化需求的金融服务。

许多农村地区因为金融服务功能不完善，而使得农民无法从正规的金融机构获得融资，而只能依靠“民间借贷”的方式获取高成本资金，金融机构的自身管理和风险防范意识薄弱，产品研发能力归零，电子金融尚未跟上当今时代的步伐，在下一步城镇化道路发展中是需要下大力量来改善的。

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