第四季度银行或提前捂钱袋

记者从深圳多家银行和担保公司了解到,一些银行确实存在这样的压力,但也有观察人士认为,四季度整体政策基调相对宽松,此举不会给市场造成很大影响。

企业贷款年底或将收紧

深圳某大型担保公司项目经理小王(化名)最近感到压力骤然增大,因为要完成第四季度的业绩,实际上只有2个月的时间。“几家银行的朋友告诉我,今年可能在11月份就批不出贷款额度了,申请贷款得趁早。”

作为协助企业从银行拿贷款的重要渠道,担保公司和银行有着紧密的关系,因而他们对银行钱袋子的松紧度往往“春江水暖鸭先知”。小王所在的这家担保公司是深圳市重点担保公司之一、“重点民营企业担保池”的合作单位,公司的担保能力被深圳众多银行认可,但即便这样,银行对给他们的四季度企业贷款额也无法打包票,小王也提前收到了风声。

完不成业绩,小王将面临直接经济损失。他估算,一个月完成六七百万元为期2年的担保贷款,一般可以保证上万元的收入。压力之下,小王除了抓紧开发新客户,还告诫正在准备材料的客户,“拖到年底事情就不好办了。”

一名曾经在深圳华融担保公司担任项目经理的业内人士也告诉记者,一般银行会在12月份放缓和暂停贷款业务,一方面是为了调节财务报表,另一方面静观年底重大会议上透露的政策动向,等待第二年的贷款额度。但是在11月份就准备封账的情况并不多见,如果真这样,可能已经得到了12月份额度从紧的风声,遂成为政策变动下的“惊弓之鸟”。

首套房贷回归基准利率是大趋势

贷款投放除了公司贷款之外,另一部分是个人贷款,而这块业务的重头戏就是房贷。受到国家对房地产行业的频施高压重手调控的影响,今年深圳银行的房贷出现了收紧趋势,并在第四季度明显加剧。

国庆长假前,光大银行(601818)总行下文,全面取消个人首套房贷的利率优惠政策,成为第一家公开执行房贷基准利率的银行。随后,记者以客户身份对深圳几家银行进行调查发现,除了光大银行,工行(601398)也原则上取消了房贷利率优惠政策。“现在基本上没有利率折扣了,客户要拿到优惠利率,条件必须非常好。”

目前仍执行8.5折利率的几家银行也表示,首套房利率优惠的条件将越来越多,回归基准利率是大趋势。深发展银行人士表示,目前虽执行8.5折利率优惠,“但是我只能告诉你今天是这样执行的,并随时可能变化,要以您申请贷款的那一天为准。”

房贷额度相对较为宽松的有中行(601988)、平安银行。中行波托菲诺支行人士告诉记者,目前可以申请贷款的最低折扣是7.1折,但会附加前提,比如个人的现金资产与贷款金额之比在60%以上。一般情况,符合政策的申请人材料过关可以拿到8.5折利率。“总的额度还比较充分,暂时没有见到紧缩的预兆。”他说。

在平安银行,利率折扣成为推动银保业务的方式之一。一名罗姓员工告诉记者,目前平安银行的房贷额度并不算紧,“9月份紧过一阵子,现在又有额度了。”但申请利率下浮需要满足一定的条件,首先,是平安银行的信用卡客户；其次,通过平安银行购买过保险。目前保费标准制定为,如果一次性缴清保费需在5万以上,如果是分期缴纳,年缴需在1万以上。她表示,如果能满足这些条件,可以申请7折利率。

预计第四季度月均信贷大幅降低

9月新增人民币贷款5955亿元,同比增长15.25%,较8月增了近500亿元,数据高于市场5000亿元的预期。这一数据出台后,兴业银行(601166)发布研究报告分析,“支持新增信贷冲高的原因真实存在。一方面,房地产的波段回暖、中央对4万亿元项目收尾的督察,应该是造成贷款超规模增长的主要原因；而6—7月份经济数据下滑背景下一度出现的政策松动氛围,也在潜移默化中弱化了各家机构对信贷的控制力度。”

这种相对宽松的政策能否持续到第四季度?有人认为不然,央行在最近半个月其实在接连使用一些数量化的调控手段,包括对四大行加上招商银行、民生银行(600016)执行为期两个月的差别存款准备金率。

以民生银行为例,记者从民生银行拿到的一组数字显示,民生银行上半年贷款余额和民企贷款增加较为明显。今年6月末,该行贷款余额为9548亿元,比年初增加约719亿元。其中,该行对民企一般贷款余额3520亿元,比年初增长24%,实现了急剧增加。上周,央行对包括民生银行在内的6家银行实施差别存款准备金率,分别上调0.5个百分点。业内人士分析央行正通过实施差别化监管动作收紧流动性,从某种程度上传达出政策层倾向于转紧的信号。

兴业银行的报告称,随着央行的连续出手彰显出政策再度转紧,预计第四季度的月均信贷将只有4000亿元,由此达成年内7.5万亿的信贷目标。“显然,这一平均数比9月份5955亿元大幅下降,各家银行抓紧钱袋子就不足为奇了。”分析人士评论。

市场观点：圆融投资执行董事冉兰:

货币政策进退维谷更多资金将入股市

在信贷数据增长的同时,股市也迎来了小阳春。节后开市,上证指数一周时间猛涨200多点,打破数月来的周上涨记录。圆融投资执行董事冉兰认为,当前货币政策陷入进退两难境地,预计未来进入股市的资金可能更多。

记者:第三季度信贷增长超乎很多人的预期,这一增长是可延续的吗?

冉兰:9月份的数据代表的是过去的状况,并不能等同于现在的信贷情况。前三季度的信贷中占比相当大的个贷、房贷,将在10月住房调控新政出台后形成较明显的变化。9月的信贷冲高,也不排除银行在三季度末提前得知这个消息,加紧了贷款审批的办理。

记者:在您看来,四季度的货币政策可能偏松还是从紧?

冉兰:央行四季度一直使用着模糊而中庸的干预方法调控流动性,这显示出当局也是左右为难。一方面,4万亿元刺激计划已经投放货币超量了,在当前国内通货膨胀的压力下,不敢太放松流动性,加之人民币的升值压力,越来越多的热钱希望涌进中国,增加了输入型通胀的压力；另一方面,外围的资金面非常宽松,全球都在印钞票,日本刚提出了回复零利率阻止日元升值,这种时候中国也不太可能反其道而行之。总之,现在是货币政策非常尴尬的时候,具体怎么走还看国际经济形势和房价等国内经济问题的表现情况。

记者:信贷数据冲高的同时,股市也迎来了一波小阳春,金融股是重要带动力量。你怎么看信贷增长与这波股市行情的关系?

冉兰:预计未来进入股市的资金会更多,因为热钱从房地产市场出来后,进入股市相对容易一些,还有来自外围国家的货币,也一定程度上会支持这个行情。金融股这波行情的出现,主要还是估值偏低引起的,而且预计银行年底的业绩也差不到哪里去。

记者:小牛市是否真的到来?金融股发力后,这波行情还有多大空间?

冉兰:逼空行情难预测。我们都经历过全国人民对股市有狂热预期的时候。不过,当前股票市场上压力其实也客观存在,首先是货币政策的不确定性时刻撩动着大家的神经,其次,上市公司从股市里融资的压力也现实存在。

文/南方日报记者潘玉蓉图/鲁力

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