天津银行的低存贷比之道
11月15日,天津银行上海分行正式开业。这是继北京、唐山两家异地分行之后,天津银行跨区域经营迈出的第三步。
成立于1996年的天津银行颇有几分另类,存贷比一直较低,即便在天量信贷的2009年,存贷比也未突破50%;其扩张速度与同业相比不快,获准跨区域经营近三年,每年只新设1家异地分行,且异地分行的人事属地化特征明显,其上海分行自高管到员工全部来自于沪上14家银行。
11月15日,本报记者专访了天津银行董事长王金龙,王金龙就天津银行的信贷投放节奏、跨区经营规划、资本补充机制等问题进行了解读。
低存贷比之道
《21世纪》:去年底,国家出台振兴经济的一揽子计划,天津银行如何贯彻落实？信贷投放情况如何？
王金龙:天津银行今年的信贷投放达到历史最高水平。但我们前三季度的节奏比较均衡,因为项目储备充分,而且天津的大项目比较多,可供选择的余地比较大。而全国的情况是第三季度增速开始下降了,第四季度可能又很紧。
《21世纪》:今年以来,一些中小银行的信贷增速高达百分之三四十。天津银行的信贷增幅有多大？
王金龙:大体上能达到25%左右。监管部门最担心的是,前面大量投放,后面没有投放;特别是国家有些政策正在微调,有的领域大银行退出了,小银行又挤进去了。而我们今年信贷投放节奏把控得不错,不存在为了投放而去承接一些质量相对较差的客户和项目。
《21世纪》:天津银行的存贷比只有49.6%,比上年末上升2.3个百分点,这是什么原因？
王金龙:我们作为一家区域性商业银行,资金需要自筹平衡,没有上级行的支持,如果存贷比很高,一旦（存款）有（异常）波动,可能就很难应对。所以,必须保持充足的流动性,这是存贷比不是很高的一个原因。
其次,我们的信贷节奏比较均衡,存款增加也很快,去年增加了100多亿,今年可能要超过200亿。刚才提到今年总体上信贷增幅是25%左右,这就会带来存贷比不是很高。但从控制风险来讲,还是很安全的。
三年设10家异地分行
《21世纪》:天津银行跨区域经营的情况如何？未来怎么规划？
王金龙:我们先从本地经济圈起步,再向全国扩散。首先选择环渤海地区,现在是布局长三角,下一步是珠三角。目前异地分行有三家——北京、唐山、上海。我们想一年按照1-2家的速度扩张,保持适中的速度。力争在三年之内,异地分行达到10家左右。
《21世纪》:在开展机构布局的同时,天津银行如何看待自己的市场定位？自身的差异化在哪里？
王金龙:中国银行(601988)业的同质化比较严重,真正鲜明的特色现在还不是特别突出。但是我们也力求把天津银行办成一家特色银行,希望能在零售业务、中小企业服务方面,做得好一些。
《21世纪》:但这些业务都是投入大,见效慢。
王金龙:对。这些方面是一种“慢工”,需要做很多“笨工作”。不像有些大项目,抓几个马上就见效。而有些（特色业务）是长期的,潜移默化的,必须从机制、体制和业务流程上进行调整。我们很早就提出战略转型,传统业务向零售业务转型,但这个过程不可能一蹴而就。
《21世纪》:随着机构网点的扩张,中小商业银行都在探讨总行管理能力建设的问题,担心出现“空心化”。对此,天津银行是如何考虑的？
王金龙:我们采取稳健的跨区经营方针,就是考虑到基础、条件,特别是跨区经营的管理能力。当然,我们也在加快系统建设,特别是IT系统。
在开展跨区经营时,我们不断探索高管和员工的本地化、属地化问题。第一家异地分行进军北京时,主要高管是从天津派去的。后来我们进行了总结,总行派过去的人,我们了解他们,但他们不了解当地市场。在业务开拓、管理理念和文化融和方面有一个过程,还是属地化更好一些。
资本补充三部曲
《21世纪》:历经金融危机的风险教育和洗礼,您认为中小商业银行发展需要关注哪些问题？
王金龙:经过这次金融危机,我觉得作为一家银行,必须更加审慎的经营,这是下一步特别需要关注的问题。有人说,危机源于国外的金融创新过度。我倒不觉得是创新过度,而应该更加审慎,应考虑一家银行的长远发展。如果只考虑当前和当年,恐怕是一个非常致命的问题。包括有些创新业务的推出要审慎,充分论证,既不能不创新,也不能盲目冲动。
《21世纪》:天津银行近期计划发行不超过15亿元的次级债,在完善资本补充机制方面还有哪些措施？
王金龙:在资本补充的问题上,我们有近期、中期和远期三方面的规划。近期主要考虑通过发行次级债来解决当前资本紧张的问题。长远一点也在做增资扩股的准备。从更远来讲,也在做上市的准备。上市之后,就能建立一个常态的资本补充机制。
上市是我们的一个目标,我们正在积极去做。去年开始启动上市准备工作,包括资产清理、股权规范、前几年经营状况的审计和调查等。但具体的上市时间,要看资本市场的状况,选择好的时间窗口,同时要根据国家政策的要求去考虑。
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